中资企业在做海外工程时，由于对驻在国的经济、制度、法律等了解不透彻，风险预警机制不完善，在开展生产经营活动的过程中出现亏损甚至“吃官司”的情况。

因此如何做好风险识别和防控，在海外施工过程中最大限度的保障自身的权益？

本文从某中国企业在非洲加蓬承建的公路桥梁工程项目着手，在遵照当地法律法规的同时结合自身实际，对项目实施过程中进行相关工程保险的投保，为海外尤其是在非洲法语地区的项目保险工作提供经验指导。

1国际工程保险的主要类型

国际上，一般来讲工程承包企业会根据所在国的法律和商务合同相关规定，对涉及到的相关工程险种进行投保。除此之外，某些承包商也会通过对所在国的各类风险进行评估后根据自身所需购买除强制性保险之外的其他名目。

以非洲加蓬中国企业在建PO 公路桥梁项目为例：

在工程施工前，承包商需给业主提供一份该工程合同认购保险单，包含由于承包商工程管理或者施工方法引起的事故造成的第三方的损失的赔付责任，且保额应对人身伤害有足够的保障。保险金和费用由承包商负责。

与此同时，加蓬适用CIMA 法典（保险相关法令）第326 条也规定，此类保险单应和获得相关部门批准的保险公司或机构签订。

如下举例说明几个保险类型：

1.1 建筑工程一切险（包括第三方责任险）

建筑工程一切险是对一个工程项目提供的全面保险的险种。它既对施工期间的工程本身、施工机械、建筑设备所遭受的损失予以保险，也对因施工给第三者造成的人身、财产伤害承担赔偿责任（第三者责任险是建筑工程一切险的附加险）。

以加蓬PO 公路桥梁为例：

承包商必须提供一份“工地全险”担保函，单个事件保证金至少为商务合同金额50%（不含税价），且事件数目无限度。

保单上应写明业主、业主代表、监理和检查组及其相应的人员作为被保险人，包括民事责任条款并注明每位承保人都应看做是有区别的实体且保险的赔付是按照每位投保人一份有区别保单进行；以上所有承保人的明确的或者隐含的权利不得被取代，包括：表1

1.1.1 条施工过程中的工程损坏基本担保

担保覆盖在建工程所遭受的物质损失及特别是由以下事故造成财产和材料损失：①火灾；②盗窃或盗窃未遂；③塌方或严重塌方威胁；④风暴、飓风、龙卷风；⑤自然灾害；⑥谋杀、罢工、人民运动。

该担保应使参与本工程的所有施工人员，不管是业主方还是承包方人员及本工程施工的分包方人员都能够受益。

1.1.2 现有物损失担保

现有物损失担保是一种补充性担保，其覆盖范围是对位于工地或工地临近不作为本合同工程现资产造成的损失进行担保。

1.1.3 工程施工中的责任担保

工程施工中担保作为暂时无担保或担保不足时的补充担保。覆盖由第三方在本工程施工过程中所带来的人身、物质和非物质损失。

如果工地上发生灾难，合同持有人及其分包商（如有的话），不能阻碍包括施工者、制造商、供货商和技术检查员等具有专业责任的承保人进入灾难地点。除此之外，承包商不能阻止其承保人及获得许可的专家查看灾难后需要进行赔偿工程的损失修复工程施工状态。

1.2 民事责任险

商务合同的中标人应该出具一份证明指出其作为合同中标人应承担的合同民事责任的责任范围，不论何种名目，还包括其分包商（如果有的话）造成的第三方人员、设备和非物质财产的损失或者非第三方损失，也包括因为工程的实施给业主代表造成的损失。

保险合同具有针对工程施工期间和完工后遭受的风险所提供的足够担保金，直至最终验收，即单个事件的保证金最少为本合同免税金额的10%，且事件数目无限度。

另外，承包商应作为担保人，覆盖与第三方和业主代表产生财务纠纷的民事责任及工程完工后出现的人身损伤或非物质造成的损失。

1.3 十年责任险

十年责任险属于工程质量保险，主要是在法语国家针对大型桥梁结构物或排水结构物建成后使用周期长、承包商流动性大的特点而设立的，为合理使用年限内工程本身及其他有关人身财产提供保障。这类险种目前大多出现在法语类地区，且由于承保时间长、风险高、金额数量大等通常在国际保险市场中较难寻找到合适的保险公司。

以加蓬PO 项目十年责任险为例:

加蓬业主主要沿袭法国关于工程领域相关的法律《建筑职责与保险》中的规定，同时一并参照加蓬一般行政条款“CCAG”的相关规定，在商务合同明确规定：当工程项目竣工后，承包商应对工程主体部分在十年内承担缺陷保证责任；在10 年期内，业主方或订约当局遭受项目桥梁结构或对之有影响的组件的损害，承包商应对其负责。

根据加蓬当地法律要求，50%的份额由当地保险公承担，而剩余50%则是由国际再保险公司承担。

PO 项目经理部在加蓬当地咨询了数家保险公司，确定一家当地最大的保险出单公司，即完成当地保险50%自留部分之后，通过再保险经纪人在国际上寻找到法国一家实力雄厚的再保公司，并就桥梁结构物的保险范畴、额度和监控方式等达成合作共识，由其来承接十年险国际再保部分。

最终，十年险的保险合同就此成型。保险费用约占整个桥梁部分总造价的1.5%。从整个承保的过程来看，十年险作为一种国内尚无成熟经验做对标且承保条款复杂的一种特殊工程险种需要进一步探究。

2 

海外工程实施投保工程保险的必要性

一个工程项目在实施过程中通常需要进行：筹备阶段—设计阶段—施工阶段—竣工验收—使用阶段等。在不同阶段有可能会遇到诸多风险，任一个环节或者过程发生了问题，一旦出现出险情，均能影响整个工程实施的进度，甚至出现停工或者“打官司”的情况。这些风险主要如表1所示。

因此，考虑到上述的风险，中资企业在海外施工过程中势必要对自身权益采取必要的保障手段。某些业主往往会商务合同范畴中规定相关条款来要求承包商必须承保相关工程保险是通过工程参与各方购买相应的保险，由相应的保险保险公司来进行对接去承担风险，一旦在施工过程中发生意外情况，能得到保险公司的补偿。

目前，中国企业目前在海外遍地开花，很多项目不仅建设规模大，工程建设的复杂程度也远远超过以往，而且在海外工程市场风险较大。很多国外的基建市场环境较为混乱，施工条件落后、工程质量、伤亡事故时有发生，致使工程风险因素大大增加。因此，作为工程建设的当事人，有必要通过工程保险来分散、转移风险，防止意外发生或因他方不履行法定的或合同义务给自己带来难以弥补的损失。

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