21.客户经营管理状况生产阶段分析包括（  ）。

A.技术水平

B.设备状况

C.环保情况

D.目标客户

E.销售渠道

【答案】ABC

【解析】生产阶段分析包括技术水平、设备状况和环保情况。D 和 E 项属于销售阶段分析。

22.银行在办理银团贷款业务过程中发现借款人有下列（  ）违约行为，并经指正不改的，由代理行负责召开银团会议，追究其违约责任，并以书面形式通知借款人及其保证人。

A.所提供的有关文件被证实无效

B.未能履行和遵守贷款协议所约定的义务

C.未能按贷款协议规定支付利息和本金

D.以假破产等方式逃废银行债务

E.擅自提前收回贷款或违约退出银团的

【答案】ABCD

【解析】银行在办理银团贷款业务过程中发现借款人有下列违约行为，并经指正不改的，由代理行负责召开银团会议，追究其违约责任，并以书面形式通知借款人及其保证人:（1）所提供的有关文件被证实无效。（2）未能履行和遵守贷款协议所约定的义务。（3）未能按贷款协议规定支付利息和本金。（4）以假破产等方式逃废银行债务。（5）其他按贷款协议约定的违约事项。

23.当借款人根本不了解自己借款需求的本质原因时，（  ）。

A.无法提供详细的贷款使用计划

B.银行无法了解公司的真实借款需求原因

C.银行无法了解公司的真实借款需求的期限

D.银行无法确定合理的贷款结构以及贷款利率

E.银行能够更有效地评估风险

【答案】ABCD

【解析】借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素，通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。有些情况下，借款公司根本不了解自己借款需求的本质原因，因此也就无法提供详细的贷款使用计划。在这种情况下，银行无法了解公司的真实借款需求原因以及借款需求是短期的还是长期的，因此，银行无法确定合理的贷款结构以及贷款利率。

24.风险预警方法主要有（  ）。

A.专家判断法

B.评级方法

C.信用评分方法

D.内部评级方法

E.统计模型

【答案】ABCE

【解析】许多金融机构将非结构化的逻辑回归分析和神经网络技术引入了预警模型，通过监测一套先导指标体系来预测危机发生的可能性。主要方法有专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型。

25.就银行借款而言，公司债务重构的原因可能有（  ）。

A.对现在银行不满意

B.优化贷款期限结构

C.降低现有贷款的利率

D.想同多家银行合作以拓宽融资渠道

E.规避现有贷款协议的某些规定

【答案】ABCDE

【解析】在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原因可能是：（1）对现在的银行不满意。（2）想要降低目前的融资利率。（3）想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道。（4）为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款。（5）优化贷款期限结构。

26.下列选项中，属于项目微观前景分析的有（）。

A.是否符合国家或行业（地区）的社会经济发展规划

B.投资者目前的利税水平

C.企业的组织、技术水平

D.是否符合国家有关的投资政策

E.通货膨胀率

【答案】BC

【解析】A、D、E 属于项目宏观背景分析。

27.下列关于固定利率和浮动利率的说法，正确的有（  ）。

A.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化

B.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率

C.浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况

D.浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大

E.在贷款合同期内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

【答案】ABCE

【解析】浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较小，故 D 错误，其他均正确。

28.预期收入理论带来的问题包括（  ）。

A.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

B.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

C.由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险

D.银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展

E.银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大

【答案】CE

【解析】A、B 是资产转换理论的缺陷，D 是真实票据理论的缺陷。

29.波特认为有 5 种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这 些群体有（）。

A.同行业竞争者

B.潜在的新加入的竞争者

C.替代产品

D.购买者和供应商

E.政府

【答案】ABCD

【解析】对细分市场的评估除了考虑其规模和发展潜力之外，还要对其吸引力作出评价。波特认为有 5 种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这 5 个群体是：同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商。

30.商业银行在给集团客户授信前，应查询（  ），防止对集团客户过度授信。

A.集团客户的贷款卡信息

B.集团客户的负债信息

C.集团客户的关联方信息

D.集团客户的对外对内担保信息

E.集团客户的大事记

【答案】ABCDE

【解析】《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第二十四条规定，商业银行在给集团客户授信前，应查询集团客户的贷款卡信息、负债信息、大事记、关联方信息、对外对内担保信息和诉讼情况等，防止对集团客户过度授信。